2022年上半年太倉市金融運行情況分析

2022年上半年，全市金融運行平穩有序，銀行業金融機構認真貫徹黨中央“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”的指示精神，堅持穩中求進的工作總基調，認真落實好穩健的貨幣政策，主動應對，保持轄內流動性合理充裕，努力服務實體經濟，穩住經濟大盤為統籌疫情防控和經濟社會發展提供良好的貨幣金融環境。

一、我市金融運行基本情況

穩健的貨幣政策持續發力，金融支持實體經濟作用保持穩固。6月末，GDP口徑本外幣存貸款同比增幅為12.85%。

（一）存款平穩增長

截至6月末，全市金融機構本外幣各項存款余額為2344.65億元，同比增長9.73%，比年初增加237.75億元，同比多增31.89億元。

1.人民幣存款同比多增明顯。6月末，全金融機構人民幣各項存款余額2270.41億元，同比增長10.22%；比年初增加239.72億元，同比多增46.90億元。

2.外幣存款較年初有所下降。6月末，全市全金融機構外匯存款余額11.06億美元，較年初減少0.89億美元，下降7.45%，同比少增3.01億美元。

（二）信貸結構持續優化

流動性合理充裕，金融對實體經濟支持力度加大。6月末，全市本外幣各項貸款余額為2407.54億元，同比增長15.90%，比年初增加217.31億元，同比多增15.38億元。其中，人民幣各項貸款余額為2383.08億元，同比增長15.85%，比年初增加215.22億元，同比多增9.79億元。

1.個人經營性貸款大幅增長，個人住房貸款同比多增明顯。6月末，個人經營貸款余額154.45億元，同比增長27.63%，高出各項貸款增幅11.73個百分點；個人住房貸款544.90億元，同比增長15.60%。較年初增加34.40億元，同比多增12.33億元。

2.企（事）業單位貸款平穩增長。6月末，全市企（事）業單位貸款余額1641.68億元，同比增長15.10%，較年初增加163.99億元，占新增貸款的75.47%，同比多增15.96億元。

3.制造業貸款同比增速有所提高。6月末，制造業貸款余額416.32億元，同比增長13.90%，增幅同比提高1.02個百分點；較年初增加42.39億元，占全部新增貸款21.27%，同比提高5.76個百分點。

4.涉農貸款新增占比大幅提高。6月末，全市涉農貸款余額1424.32億元，同比增長14.65%。較年初增加134.51億元，占各項貸款新增比重為61.90%。

5.房地產貸款新增占比明顯下降。6月末，房地產貸款余額660.99億元，同比增長8.66%，同比下降3.22個百分點；較年初增加17.43億元，占全部新增貸款8.02%，同比下降6.24個百分點。

6.綠色信貸大幅增長。6月末，綠色貸款余額247.55億元，同比增長87.46%，同比提高12.73個百分點；較年初增加66.80億元，占企（事）業單位新增貸款的40.73%，同比提高16.75個百分點。

（三）銀行間市場融資平穩發展

今年以來，全市金融機構積極發展銀行間市場債務融資工具,有效提高對地方經濟的資金投入。截至6月末，全市直接債務融資工具余額為180.30億元，較年初增加16.10億元，同比多增48.80億元。加權利率4.21%，較年初下降1.92個百分點，同比下降1.11個百分點。

（四）切實發揮政策紅利，強化央行資金“定向滴灌”精準扶持作用   

用好用足央行再貸款資金，持續降低企業融資成本、優先支持重點領域、精準扶持小微企業，切實將政策紅利直達市場實體。3月專門設立2億元支農再貸款額度，并向上爭取3億元支小再貸款額度。4月份爭取3億元疫情防控專項額度。6月末，轄區支農再貸款額度12.7億元，較年初增加2億元。支小再貸款額度13億元，較年初增加5億元。基于支農、支小再貸款資金發放的貸款中，利率在5%及以下的金額占比分別達75%和87%。

（五）強化風險防范，維護金融生態創建取得實效

 有序推進金融生態創建評估工作，認真組織2021年度金融生態縣備案材料。組織轄內地方法人機構壓力測試，及時監測、防控其流動性等風險。深入宣傳存款保險知識，深入農村、社區等重點地區開展有效宣傳。關注疫情對轄區經濟金融影響，做好疫情對相關行業影響的調查和監測。

（六）助企紓困，切實發揮金融支持作用

做好兩項直達工具接續轉換，強化普惠小微主體信貸支持，及時傳達上級行文件精神，指導地方法人機構用好用足激勵資金，做大普惠小微貸款規模、做散客戶，切實加大對受疫情影響嚴重行業普惠小微市場主體的信貸支持，幫助其度過疫情防控難關。3月發布《關于抓緊疫情防控，加強金融服務的通知》，督促銀行機構加大重點領域信貸支持、實施優惠利率讓利于民、創新服務方式提升獲貸速度，得到銀行機構積極響應；5月，基于企業復工復產的現實需求，印發《太倉市關于做好疫情防控和企業復工復產金融服務的方案》的通知(太銀發[2022]13號)，指導轄內銀行機構充分滿足主體融資需求，創新專屬信貸產品和服務，推動融資成本穩中有降，切實保障市場主體征信權益。同時，第一時間向銀行機構推送2022年度重點項目和農業農村重點項目名單，督促其積極對接和走訪，充分滿足相關項目的融資需求。

二、當前金融運行中需要關注的問題

一是融資需求疲軟較為明顯。從轄區情況看，疫情反復對相關行業沖擊較大，企業擴大生產、增加投資的動力不足，出于財務成本考慮，融資需求收縮趨勢明顯。從相關數據看，近期住戶經營性貸款、企（事）業單位中長期貸款增長存在階段性放緩壓力。6月末，全市住戶經營性貸款、企（事）業單位中長期貸款較年初新增同比分別少增5.17億元、32.67億元。

二是存款增長疲軟趨勢更為明顯。一方面，從存貸比指標看，6月末，人民幣、本外幣存貸比分別為105%、103%，分別高于蘇州全轄平均水平4.7、5.6個百分點，與一季度末相比分別提高1.2、0.6個百分點。另一方面，從存款增幅看，在我市存款規模最小的情況下，人民幣、本外幣存款同比增幅位列四縣一區最后一位，分別低于蘇州大市平均增速近0.4個百分點。

三是信貸資產劣變風險仍需要關注。受新冠肺炎疫情直接影響，部分小微企業選擇了延期還本付息政策，將信貸風險暴露時間進行了延緩，存在后期風險爆發的可能。同時，轄內多家大中型企業風險有所暴露，個別上市公司退市，部分大型民營企業資金周轉緊張，加之恒大集團關聯項目的負面輿情，都可能導致大額信貸風險爆發，對全市信貸資產質量及金融生態環境建設成果造成極大的不良影響。

三、下階段工作重點

下半年，我支行將按照上級行的決策部署，堅定落實“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”總要求，完整、準確、全面貫徹新發展理念，創造性貫徹落實穩健貨幣政策，聚力推動金融發展體質增效，繼續做好“六穩”“六保”工作，為“爭當表率、爭做示范、走在前列”提供有力支撐。

一是貫徹落實好穩健貨幣政策，保持流動性合理充裕，為經濟社會發展提供良好的貨幣金融環境。督促轄內各銀行機構積極向上爭資源、加強項目儲備、擴大信貸投放，提升對全市信貸平穩增長的貢獻度，加大對我市實體經濟信貸支持力度。

二是持續優化信貸結構，加強對重點領域和薄弱環節金融支持。充分發揮再貸款、再貼現和直達實體經濟政策的精準滴灌作用，引導金融機構合理投放貸款，促進金融資源向受疫情影響嚴重的企業、行業傾斜。對接相關監管部門企業名單，做好總行碳減排支持工具落地本市的項目儲備。落實好蘇州市金融支持小微企業和個體工商戶專項行動方案，積極開展宣傳和監測，督促地方法人機構推出適合兩類主體的靈活授信、隨借隨還的貸款產品，保障普惠型主體的信貸支持。深入推進金融服務鄉村振興。以示范鎮、示范區為抓手，深化創建工作，助力全市率先基本實現農業農村現代化的目標實現。

三是落實好差別化信貸政策，持續做好房地產金融調控。堅持房子是用來住的、不是用來炒的，落實好差別化信貸政策，更好滿足購房者合理住房需求。要執行好房地產金融審慎管理制度，指導金融機構區分項目風險與企業集團風險，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，保持房地產融資平穩有序。按照市場化、法制化原則，做好重點房地產企業風險處置。督促轄內銀行機構及時優化信貸政策，靈活調整受疫情影響人群個人住房貸款還款計劃。

四是防控并重，維護轄內金融穩定。密切關注轄區金融運行和風險情況，提高風險預警的前瞻性和有效性。配合地方政府推積極化解大型企業集團風險、防范外部沖擊等工作，推進本轄區重點風險排查與化解。推動存款保險宣傳常態化、機制化、制度化。按照《太倉市創建金融生態示范鎮實施方案》，推進宣傳工作向縱深開展。